Как как, приходишь ПЕРВЫЙ раз страховаться, присваивают 3 класс, коэф=1. Год отьездил, не вьехав ни в кого, класс повышается, в след год платишь на 5% меньше. А если вьехал в кого, и виноват в ДТП, класс понижается на 3 ступени как правило, если косячить больше за один год, класс понижается существеннее, вплоть до класса М(удак)